在乡村振兴战略深入推进的大背景下，农业产业的发展对于国民经济的稳定和提升起着至关重要的作用。然而，农业生产经营主体面临的融资难题一直是制约其发展的瓶颈。为积极响应国家政策，助力解决农业领域融资困境，湖南樽昊融资担保有限公司于8月组织了一系列针对农业贷担保事项可行性的深入讨论，力求为农业产业发展注入金融活水。​

此次讨论会议汇聚了公司内部资深的风险管理专家、业务骨干以及邀请的农业产业领域学者和金融机构代表。各方从不同角度出发，对开展农业贷担保业务的机遇与挑战进行了全面剖析。​

从机遇层面来看，国家对 “三农” 领域的政策扶持力度持续加大。国务院、工信部、财政部等多部门发布了促进融资担保行业加快发展的政策，为担保机构稳健运行与服务农业提供了有力支撑。湖南省虽目前融资担保业务覆盖面在农业领域偏低，但这也意味着巨大的市场潜力有待挖掘。樽昊融资担保一直以来以分担政府扶微助小之忧、搭建企业便捷融资之桥为己任，农业贷担保业务与公司的使命高度契合，能够有效化解中小微农业企业和 “三农” 主体融资难、融资贵的历史难题。​

在产品设计和业务模式探讨上，参会人员借鉴了国内其他地区成熟的农业贷担保案例。例如，在油茶贷方面，遵循 “以投定贷、以产定贷” 原则，综合客户资金需求和投产周期授信，对于投入多年才有产出的油茶种植项目，主要以累计投入作为测算基础，来核定担保贷款额度。同时，针对油茶林种植时间长，造林前几年只有投入无任何产出的现实情况，设置了最长 3 年的还本金宽限期，产品期限最长可达 8 年，极大地缓解了油茶生产经营主体前期的资金压力。此外，省财政厅、林业局对 “油茶贷” 给予担保费和利息补贴，按银行基准利率 30% 贴息，10 - 300 万元（含）项目补助担保费 1%/ 年（贫困地区 1.5%/ 年），300 - 1000 万元（含）项目补助担保费 0.6%/ 年，平均融资成本控制在 3.55% - 5.81% 之间（含多年期担保贷款）。这种政府补贴与担保业务相结合的模式，为湖南樽昊设计农业贷担保产品提供了重要参考。​

在风险防控方面，专家们指出农业生产面临自然风险和市场风险的双重挑战，这对担保业务的风险评估和管理提出了更高要求。公司风险管理团队提出，将建立一套完善的风险评估体系，在审核借款人申请资料时，不仅要对农业企业或农户的经营状况、财务状况进行全面评估，还要充分考虑其面临的自然风险因素，如所在地区的气候条件、自然灾害发生频率等对农业生产的潜在影响。同时，加强与农业保险机构的合作，探索 “农业保险 + 担保” 的模式，通过保险分担一部分自然风险，降低担保代偿风险。在反担保措施上，除了常见的自然人（含配偶、同户籍内成年子女）保证、法人及社会经济组织保证、实物抵（质）押外，对于拥有优良品种油茶林等特色农业资产的经营主体，可探索将其不动产抵押作为反担保方式。​

在担保费率的设定上，参考省内其他融资担保机构的经验，综合担保费率原则上不超过 2%。具体而言，10 - 300 万元（含）的政策性项目，脱贫县按年化 0.5% 收取担保费，其他地区按年化 0.8% 收取；300 - 500 万元（含）的项目按年化 1% 收取，500 - 1000 万元（含）的项目按年化 1.5% 收取。合理的担保费率既能覆盖公司运营成本和风险，又能减轻农业生产经营主体的负担。​

此外，在业务流程优化上，公司计划与合作银行建立同步上门调查机制，搭建绿色办贷平台，对于符合借款条件的客户限时办结，及时发放贷款。同时，利用互联网技术，简化申请材料，开通云端审查审批通道，提高办理效率，为农业生产经营主体提供更加便捷的服务。​

通过此次深入讨论，湖南樽昊在农业贷担保事项的可行性研究上取得了丰硕成果。未来，公司将进一步完善相关方案，积极与政府部门、金融机构和农业产业主体沟通协作，推动农业贷担保业务落地实施，为湖南省农业产业的蓬勃发展贡献力量，助力乡村振兴战略目标的实现。